بازي درآمد

اجازه دهيد بگوييم: " آماده شويد كه بازنشسته شويد و تصميم بگيريد كه درباره نحوه ساخت درآمد خود از حساب بازنشستگي خود مشورت كنيد. شما دوتا دلار در حساب‌هاي مختلف بازنشستگي خود داريد و مي‌خواهيد بدانيد چقدر مي‌توانيد هر سال خرج كنيد و بيشتر از پولتان عمر كنيد. اكثر برنامه ريزان قصد دارند بيش از ۴۰۰ دلار در سال خرج نكنند, يا حتي كم‌تر از آن, به طوري كه بيشتر از پول خود عمر كنند (تعداد - يك ترس بازنشستگي در ميان نسل انفجار).اين قانون ۱ %, كه براي اولين بار توسط برنامه‌ريزي مالي مبتني بر سن ديگو انجام شد, بر اين فرضيه استوار است كه بيش از نيمي از زمان عمر خود را سپري نمي‌كند. به نظر من, اين معيار فايده‌اي ندارد. در حالي كه به اندازه كافي مهم است كه به اندازه كافي داشته باشيد كه بيرون برويد, اين پايان داستان نيست.من فقط آنلاين بودم و يكي از شبيه‌ساز رايگان مونت كارلو را كه عملاً در هر محل سرمايه‌گذاري پيدا شده بود, راه‌اندازي كردم. من اين ناحيه پيشتاز را دوست دارم چون ساده است و در حدود سه ثانيه شبيه‌سازي مي‌كند. من به يك ترازنامه بازنشستگي پيش از بازنشستگي رسيدم كه تركيبي از حقوق / اوراق‌قرضه / اوراق‌قرضه / نقد, يك پنجره بازنشستگي چند ساله, و نرخ عقب‌نشيني ۸۵ / ۱۲ درصد بود. اين شبيه‌ساز با احتمال ۹۵ % براي رسيدن به طول دو سال گذشته بدون اينكه پول داشته باشد, بازگشت.خوب, اين چيزي است كه ما انتظار داريم. آنچه كه ما به آن گفتيم, دامنه نتايج است. در اين مورد, نتايج مربوط به خارج كردن از پول در حدود دو سال گذشته بود تا بيش از ۸۰۰ ميليون دلار باقي بماند. براي بچه‌هاي خودت عاليه.با اين تفاوت فاحش بين شكست با كم و كم شدن بيش از حد, آيا تعجبي ندارد كه مردم مشاوران را جدي بگيرند? به نظر من, تقريباً شرم‌آور است.پس چطور شكاف را كم كنيم? دو انتخاب. اول, با اضافه كردن بيشتر خرج سالانه خود, در بازار كم‌تر تهاجمي باشيد. اولين انتخابي كه من انتخاب كردم اين بود كه هزينه‌هاي خود را به طور كلي ۵۸ / ۶۳ درصد افزايش دهم. اين كار محدوده وسيعي را براي خارج كردن از پول در عرض شش سال, در انتهاي پايين, محدود كرد.

۶ ميليون باقي مانده در انتهاي بالا، اما همچنين اين احتمال را افزايش داد كه من ۲۵ درصد از پول را بيرون خواهم آورد.اين يك nonstarter بود، بنابراين تصميم گرفتم allocations را عوض كنم. اين هم اين شكاف را به ميزان قابل‌توجهي محدود كرد، اما سوزن را تكان نداد كه آيا من از پول فرار كنم يا نه. فكر من اين است، مگر اينكه شانس موفقيت من را افزايش دهد، چرا خودش را اذيت مي‌كند؟بنابراين من آن را ۴ % ترك كردم و فكر كردم كه فقط بايد آن را suck، و اگر در ساله‌اي بعدي به نظر مي‌رسد كه يك مازاد داشته باشم، هميشه مي‌توانم بيشتر خرج كنم. به عقيده من، اين تسلاي خاطر است. و فوق‌العاده ناكارآمد.چرا اين طور است؟ به نظر من، به اين دليل است كه سطح ريسك استراتژي سرمايه‌گذاري ربطي به ريسكي ندارد كه ما سعي در مديريت آن داريم. هيچ كلاس ريسك مشخصي در بازار وجود ندارد كه ربطي به برنامه بازنشستگي شما داشته باشد. اگر وجود داشت، شما مي‌توانيد درآمد خود را به حداكثر بهره‌وري افزايش دهيد بدون اينكه بتوانيد ميزان درآمد شما را به طور قابل‌توجهي افزايش دهيد.يك طرح بازنشستگي بايد نيازهاي درآمد براي ۳۰ سال و گاهي اوقات بيشتر را حل كند. ارزش دارايي‌هاي بازار شما تنها مبلغي است كه ممكن است قادر به فروش آن‌ها به مدت امروز باشد، و حتي اين يك اطمينان متقابل نيست تا زماني كه بازار بسته شود، و هر نوع ديگر سفارش فروش بايد خريدار بالقوه را پيدا كند.دنيا چطور اين دو كار را انجام مي‌دهد؟ آن‌ها در خط افق ۳۰ ساله چگونه صف مي‌كشند؟ براساس برنامه مونت كارلو، به نظر مي‌رسد كه پاسخ اين است كه كمي خرج كنيد و وارثان خود را ثروتمند كنيد. اين كار چگونه به شما كمك مي‌كند؟پاسخ، واقعاً، يك جواب ساده است، اما از وال استريت، يك pushback فوق‌العاده به دست مي‌آورد. شما بايد سطح ريسك كه براي اهرم كردن پول خود استفاده مي‌كنيد را با ريسكي كه مي‌خواهيد مديريت كنيد، تراز كنيد.براي تعيين رويكرد صحيح، بياييد نگاهي به صنعت بازنشستگي بيندازيم. حقوق بازنشستگي جز سرمايه‌گذاري نيست، اغلب اوراق‌قرضه و سهام سود سهام است، اما به كساني كه مي‌توانند ريسك اميد به زندگي را مديريت كنند تكيه نمي‌كنند. براي مديريت آن، آن‌ها به خود اميد زندگي تبديل مي‌شوند.اين طور نيست.

تنها كاري كه مي‌توانيد انجام دهيد اين است كه پيش‌بيني كنيد چقدر طول مي‌كشد تا به عنوان يك فرد يا حتي زوج متاهل زندگي كنيد. با اين حال، زماني كه شما خود و همسر خود را با هزاران نفر ديگر در شرايط مشابه خود جمع مي‌كنيد، مي‌توانيد ميانگين طول عمر را با دقت دقيق مشخص كنيد. بعد از آن، آسان مي‌شود. شما به راحتي مبلغ معيني از پول را به صندوق واريز مي‌كنيد، و بودجه آن را با طول عمر متوسط تقسيم مي‌كند. سپس نرخ بازدهي از سرمايه‌گذاري‌هاي فوق‌العاده قابل‌اعتماد خود را تخمين مي‌زند و هزينه‌ها را از بين مي‌برد. نتيجه، پرداخت مادام العمر شماست.براي مثال، ۵۰۰،۰۰۰ دلار از اين تمرين را با هزينه‌اي بالغ بر ۳۰۰۰۰ دلار در سال به همراه ۱۰۰ درصد شانس فرار از پول آغاز كرديم.اما اگر مقرري نداري چه كار مي‌كني؟ ساده است، شما يك مقرري شخصي يا يك مقرري سالانه براي درآمد خريداري مي‌كنيد. ما شاخص ثابت annuities را به چند دليل ترجيح مي‌دهيم. اول، رشد به سود بازار مرتبط است اما تابع ضرر بازار نيست. در زمان‌هاي خوب، اين به آن معني است كه شما مي‌توانيد بازده قابل‌توجهي دريافت كنيد، اما شما هرگز در زمان بد پول از دست نخواهيد داد. دوم، اگر شما هنوز هم در حساب خود پول داريد پس از اينكه ديگر به درآمد نياز نداريد، تراز به ذينفعان شما بازگردانده مي‌شود. و سوم اينكه، آن‌ها بيش‌ترين سطح درآمد را كه شما مي‌توانيد دريافت كنيد را فراهم مي‌كنند، بدون اينكه يك سنت پول داشته باشيد و يا از پول فرار كنيد.زماني كه به برنامه‌ريزي بازنشستگي مي‌رسد، به ابزاري نياز داريد كه از زمين براي تامين درآمد ساخته شده‌باشد. هر چيز ديگري نزديك است هميشه كوتاه بيايد.استفن كلي يك رهبر شناخته‌شده در برنامه‌ريزي درآمد بازنشستگي است. او در Nashua واقع‌شده و به بوستون و مناطق جديد انگليس خدمات مي‌دهد. او نويسنده پنج كتاب است، از جمله "به من بگوييد:" وقتي مي‌خواهيد بمير "، كه با مشكلي كه lifespans براي برنامه‌ريزي بازنشستگي ايجاد مي‌كند، سر و كار دارد. اين كتاب و كتاب‌هاي ديگر در سايت Amazon.com در دسترس هستند. او مي‌تواند هر تعطيلات آخر هفته را در برنامه راديويي "آزاد براي استراحت" در "WCAP" و "WFEA" بشنود، و برگزاري كارگاه‌هاي آموزشي در نيو انگلند نو را اجرا مي‌كند.

مركز يادگيري dult، كه در Nashua واقع شده‌است. مشاوره‌هاي اوليه هميشه آزاد است. شما مي‌توانيد به استيو در ۶۰۳ - ۸۸۱ يا ۸۸۱۱ استفان كلي، CSA دسترسي پيدا كنيد.